Pazite na obrestne mere: Stranke v Federaciji nezaščitene pred bankami za razliko od strank v RS

Centralna banka BiH je na svojih uradnih straneh objavila nekakšno navodilo ali opozorilo o spremenljivi obrestni meri za tiste, ki želijo kredite. Kredit s spremenljivo obrestno mero je kredit, pri katerem obrestna mera ni fiksirana med trajanjem kreditne pogodbe, ampak lahko niha.

Številne stranke, ki so doslej najele kredite s spremenljivo obrestno mero, so bile presenečene, ko so banke pogosto in izrazito zviševale obrestne mere za te kredite. Seveda so bili veliko bolj izpostavljeni napakam državljani v Federaciji, in so še danes.

Federacija brez regulative

Banke so imele zakonsko pravico do tega na podlagi pogodb, ki so jih stranke podpisale, in ki niso omejevale, kako pogosto lahko banke spreminjajo obrestno mero, in ni zahtevalo od bank, da določijo osnovo, ki bi upravičila zvišanje obrestne mere. Vendar so številne banke naredile resne napake v javnem komuniciranju o svojih ukrepih, piše na uradni strani Centralne banke BiH.

Eden od načinov za odpravo omenjenih napak je bila uvedba ustrezne regulative v zvezi z osnovo, ki se uporablja za zviševanje obrestne mere na kredite s spremenljivo obrestno mero, in pogostostjo, s katero to banke lahko počnejo. Da bi se izboljšalo objavljanje in zaščitili uporabniki storitev pri bankah in mikrokreditnih organizacijah, so bile leta 2011 sprejete spremembe in dopolnitve Zakona o bankah Republike Srbske.

Federacija Bosne in Hercegovine je predlagala podobne spremembe in dopolnitve, ki jih je treba še sprejeti. 

Stranke v Federaciji se bodo še naprej soočale s težavami glede spremenljive obrestne mere, za razliko od strank iz RS, kjer je to razmerje že zdavnaj zakonsko urejeno. Praktično Centralna banka opozarja stranke iz Federacije, da mora kreditna pogodba določiti osnovo za morebitno zvišanje obrestne mere. 

Osnova ne more biti nekaj, kar lahko ena od pogodbenih strank enostransko spreminja. Čeprav se ta klavzula nanaša na obe pogodbeni stranki, stranka nima veliko možnosti, da vpliva na referenčno obrestno mero, tako da se to primarno nanaša na zmanjševanje vpliva bank na spremembe obrestne mere na kredite s spremenljivo obrestno mero. Kreditna pogodba mora določiti minimalno pogostost, s katero lahko banka v prihodnosti spreminja obrestno mero.

EURIBOR v pogodbi

Vse spremembe nominalne obrestne mere morajo biti sporočene stranki PREDEN nova nominalna in efektivna obrestna mera začneta veljati.

EURIBOR je obrestna mera, ki jo banke v euroobmočju uporabljajo za medbančna posojila. Obstaja več referenčnih obrestnih mer EURIBOR, ki se izračunavajo in objavljajo, zato mora posojilojemalec v Bosni in Hercegovini poskrbeti, da je v kreditni pogodbi natančno poudarjeno, za katero obrestno mero EURIBOR gre. Kreditna pogodba ne sme dovoliti banki, da po svoji volji uporablja različne referenčne obrestne mere EURIBOR.

Torej morajo državljani Federacije, ki želijo kredite, odpreti oči veliko bolj kot tisti iz RS, ker njihovi parlamentarci ne opravljajo svojega dela vestno in v njihovo korist. Namreč v RS v zakonu o bankah stoji celo člen 98. "a" do 98."t", ki v 26 točkah obravnava zaščito pravic in interesov uporabnikov storitev, od banke pa zahteva pošten odnos.

V Zakonu o bankah RS se posebej obravnava tudi obveščanje uporabnikov v pogajalski fazi, pa do podrobnosti pogodbe, piše Patria.