Kako deluje Centralni registar kreditov

V Centralni banki Bosne in Hercegovine je sprva deloval Centralni registar kreditov za pravne osebe, torej za vse, ki jim je dodeljen JIB, enotna identifikacijska številka. Po tem je bil vzpostavljen Register fizičnih oseb, torej vseh oseb, ki imajo JMB, tako da lahko govorimo o CENTRALNEM REGISTRU KREDITOV od 1. januarja 2007, ki je sestavljen iz dveh delov, CRK za pravne in CRK za fizične osebe, poroča bosansko-hercegovinska tiskovna agencija Patria.

V CRK je predvidenih več kategorij kreditnih institucij, po katerih je register tudi zasnovan, in sicer:

- Komercijalne banke
- Lizinške organizacije
- Mikrokreditne organizacije
- Hranilno-kreditne organizacije
- Zavarovalnice
- Ostalo (posamezni primeri, ki ne spadajo v nobeno od navedenih skupin)

V CRK za pravne osebe so zajete naslednje kategorije zadolžitev:

- Krediti (v okviru te kategorije se poleg „klasičnih“ kreditov vodijo tudi komisijski krediti, revolving krediti, finančni in operativni leasing ter specifični kreditni posli, kot npr. faktoring in forfeting)
- Akreditivi, s posebnim poudarkom na tem, ali gre za kriti ali nekriti akreditiv
- Garancije, s posebnim poudarkom na tem, ali gre za garancije za izpolnitev ali za plačilo
- Druge zadolžitve (v okviru te kategorije se zaenkrat vnašajo samo okvirni krediti)

V CRK za državljane, poleg zgoraj navedenih, obstaja dodatna kategorija zadolžitev:

- Kartično poslovanje (obstajajo podatki o kreditnih in charge karticah)

Pomembno je poudariti, da obstajajo tudi podatki o porokih pri vseh kategorijah zadolžitev.

V okviru teh kategorij obstajajo, poleg osnovnih podatkov o stranki, tudi naslednji pomembni podatki: šifra dejavnosti, datum zadolžitve, znesek zadolžitve, valuta zadolžitve, datum zapadlosti, znesek preostalega dolga, znesek zapadlih neplačanih glavnice in obresti, kategorija, v katero je zadolžitev uvrščena glede na tveganje (kategorija A, B, C, D ali E)...

Primarni cilj CRK je zagotavljanje kakovostnih informacij komercialnim bankam in v prihodnje tudi drugim finančnim organizacijam, na podlagi katerih bodo lahko sprejemale kakovostne poslovne odločitve. Drugi cilj je zagotavljanje kakovostnih podatkov agencijam za bančništvo in Centralni banki za njihove predvsem makroekonomske analize.

Institucije, ki se ukvarjajo s kreditiranjem in posredujejo podatke v CRK, lahko do registra dostopajo izključno s pisno privolitvijo stranke. V tem primeru so jim na voljo dve poročili: Poročilo o tekočih zadolžitvah stranke in Poročilo o odplačanih zadolžitvah stranke, ki je na voljo pet let po prenehanju zadolžitve.

Za ažurnost in točnost registra so odgovorne institucije, ki posredujejo podatke v register.

Vse stranke (pravne in fizične osebe), če imajo dvome o tem, ali je kdo nepooblaščeno dostopal do njihovih podatkov, bodo od Centralne banke prejele poročilo o tem, kdo (naziv institucije ter ime in priimek pooblaščene osebe) in kdaj (točen datum in ura) je dostopal do njihovih podatkov.