Leto dni kasneje: Domača banka prevzela tveganje, z akvizicijo Sberbanke je ASA Banka zagotovila stabilnost finančnega trga

SARAJevo, (Patria) - Ruska agresija na Ukrajino, ki se je začela 24. februarja 2022, je povzročila tektonske premike na svetovnem trgu, še posebej po uvedbi gospodarskih sankcij proti Rusiji, ruskim bankam, poslovnežem. Številna svetovna podjetja so se umaknila z ruskega trga. Gospodarske razmere so bile nepredvidljive, trg pa je zahteval stabilizacijo, še posebej krhka gospodarstva, kot je Bosna in Hercegovina.

Ruska banka Sberbank, ki je poslovala v BiH in regiji, ter njeni klienti so se v tistem trenutku znašli v negotovi situaciji. Klienti so množično zahtevali dvig sredstev, zapirali račune v strahu pred propadom banke. Tudi države v regiji so se zelo hitro odzvale in restrukturirale Sberbank.

V tistem trenutku, ko se svet boji posledic vojne, regulatorji v regiji prevzamejo vodenje procesov, enako se zgodi v FBiH in RS.

Kar zadeva FBiH, domača, bh. ASA Banka oceni tveganje in se odloči prevzeti Sberbank v FBiH.

S te časovne razdalje, ko je akvizicija v celoti zaključena in banki delujeta kot eno pravno telo, Agencija za bančništvo meni, da je bila v smislu zakonitosti in obvladovanja vseh dimenzij tveganj, ki so bila poudarjena v preteklem letu, izbrana možnost restrukturiranja edina vzdržna in upravičena.

„Agencija za bančništvo FBiH je 1. marca 2022, na podlagi svojih zakonskih pooblastil in z namenom zaščite bančnega sistema v FBiH in deponentov, sprožila postopek restrukturiranja nad Sberbank BH d.d. Sarajevo. Ključna tveganja, povezana s to banko, so povezana s dogodki izven BiH, z možnimi končnimi učinki na likvidnost, kapital in poslovno sposobnost banke. V tem primeru sta se dinamika in roki za izvedbo aktivnosti v BiH in FBiH morali usklajevati z dinamiko aktivnosti, ki so jo naložili ECB in drugi regulatorji v naši regiji.

Z zaključkom z 30. 06. 2022 so bili odpravljeni neposredni tveganji, povezani z dogodki iz prvega četrtletja 2022, ohranjena je bila stabilnost bančnega sistema in zaščiteni interesi deponentov. Dodatno je bilo okrepljeno zaupanje javnosti in mednarodnih partnerjev v naše institucije in regulativni okvir“, navajajo iz Agencije.

Na vprašanje, koliko je bilo gospodarsko pomembno rešiti banko pred propadom in kaj bi pomenilo za BiH, če Sberbanka ne bi bila „rešena“, pravijo, da bi zagotovo prišlo do trajne škode za državo in gospodarstvo.

„Ob nastanku kriznega stanja, ki ga je povzročila vojna v Ukrajini, je Agencija analizirala situacijo v zvezi s pričakovanji in objavami mednarodnih sankcij Ruski federaciji, kot tudi aktivnosti, ki so jih napovedala nadzorna in sanacijska telesa držav EU in regije, ki so imele pojačan dodaten negativen vpliv na poslovno sposobnost in položaj likvidnosti Sberbank BH.

Ključni negativen učinek je imela napoved izključitve banke iz sistema „SWIFT“, s čimer je v celoti onemogočeno opravljanje mednarodnih in domačih plačilnih transakcij, torej izključena možnost odvijanja večine poslovnih procesov in storitev za deponente in druge kliente, v vseh segmentih poslovanja. Banka, ki je nelikvidna, poslovno nesposobna (blokirana), predstavlja tveganje za vsak finančni sistem, še posebej, če gre za banko, ki ima znaten tržni delež in lahko povzroči širše motnje v državi, poslovanju institucij, drugih subjektov in posameznikov.

Zavedno zamujanje ali odlaganje izvajanja razpoložljivih zakonskih pooblastil s strani Agencije bi BiH postavilo v nerazumljiv, edinstven in skrajno neugoden položaj tudi v primerjavi z vsemi drugimi državami, v katerih je poslovala navedena bančna skupina. Težko je oceniti potencialno končno škodo, ki bi nastala zaradi omejitev pri razpolaganju z depoziti, začasno ali dolgotrajno“, pojasnjujejo.

Iz Agencije so potrdili, da je uporabljeni model restrukturiranja zagotovil kontinuiteto poslovanja banke skozi prenos lastništva, vse procedure pa so v okviru zakonsko definiranih pooblastil in pristojnosti.

Ekonomski strokovnjak Igor Gavran je za Patrijo povedal, da je akvizicija zagotovila obstoj in nadaljevanje uspešnega poslovanja.

„Enako kot takrat, jo vidim pozitivno, saj je s tem dejanjem rešena praktično ena uspešna in zdrava banka, ki je brez kakršnihkoli upravičenih razlogov in lastnih napak v poslovanju prišla v situacijo, da ji grozi eksodus klientov v paniki in težke posledice, morda celo propad. Ta akvizicija je zagotovila obstoj in nadaljevanje uspešnega poslovanja, v interesu tako same banke kot njenih klientov, pa tudi celotnega finančnega trga“, pravi Gavran.

Glede prevzema ruske banke in to s strani bosanskohercegovske banke, ekonomski strokovnjak pravi, da je s tem delež domačih bank v skupnem trgu znatno povečan.

V primerjavi z enakim obdobjem lani ima BiH zdaj domačo banko med TOP 3 bankami v BiH, z izrazitim potencialom za nadaljnjo rast in izboljšanje tržnega položaja.

„Končno imamo vsaj nekaj resnejše konkurence bank v tuji lasti. Še vedno je prezgodaj soditi, kako vse to vpliva na preostalo gospodarstvo, vendar bi bilo logično, da banka v domači lasti pokaže večji interes za aktivno podporo domačemu gospodarstvu in večje razumevanje za specifične potrebe domačih klientov. Logično je tudi, da ima polno neodvisnost delovanja, brez vpliva kakršnegakoli zunanjega lastnika, čigar interesi se ne morajo ujemati z interesi ne same banke ne trga“, pojasnjuje.

Poleg tega, da so z akvizicijo ohranjena takratna delovna mesta v Sberbanki in zagotovljena redna izplačila, se postavlja vprašanje, koliko je to prispevalo k finančni stabilnosti in stabilizaciji bančnega sektorja.

„Vsekakor so bili učinki pozitivni v vseh pogledih, saj bi propad katerekoli banke, še posebej takšne, negativno vplival na stabilnost trga, v primeru nezmožnosti izplačila depozitov pa bi ustvaril tudi konkretno škodo s prenosom bremena na Agencijo za zavarovanje depozitov v BiH in izgubo sredstev klientov. Prav tako bi lahko prišlo do „pogojnega“ poplačila kreditov s strani dolžnikov in celo vrste povezanih škodljivih dogodkov. Vse to je bilo preprečeno in zelo hitro sta se stabilizirala tako poslovanje konkretne banke kot situacija na trgu“, je zaključil Gavran. 

ASA Banka je danes največja domača banka in tretja vodilna banka na trgu BiH z največjim delniškim kapitalom, ki znaša 340 milijonov KM. Kot močna sistemska banka zaposluje blizu 700 zaposlenih v 67 poslovalnicah po BiH. Aktiva Banke znaša blizu tri milijarde konvertibilnih mark, kreditni portfelj 1,7 milijarde KM, depozitna baza 2,4 milijarde KM.