Regulierte Kanäle für schnellere und sicherere Geldtransfers: Geldüberweisungen aus dem Ausland (1)

Die Zentralbank von Bosnien und Herzegowina (ZBH) hat in den letzten Jahren, eigenständig und in Zusammenarbeit mit Partnerorganisationen, eine Reihe von Aktivitäten zur Steigerung der Finanzkompetenz und der finanziellen Inklusion der Bevölkerung in Bosnien und Herzegowina eingeleitet. Der Grund, warum die ZBH darauf besteht, dieses Thema in den Fokus zu rücken, ist die Tatsache, dass die ZBH dem Ständigen Ausschuss für Finanzstabilität vorsitzt und die Aktivitäten der Bankenaufsichtsbehörden der Entitäten koordiniert und somit eine bedeutende Rolle bei der Aufrechterhaltung der Finanzstabilität im Land spielt.

Alle genannten Gremien, zuzüglich der Einlagensicherungsagentur von Bosnien und Herzegowina, bilden das Netz der Finanzstabilität im Land und sind im Rahmen ihres Mandats verpflichtet, alles zu tun, um diese Stabilität aufrechtzuerhalten. Einer der immer wichtiger werdenden Bereiche dieser Aktivitäten sind die Finanzbildung und die finanzielle Inklusion, die eine Voraussetzung dafür sind, dass die Bevölkerung rationale finanzielle Entscheidungen trifft. Solche Aktivitäten führen zur Gewährleistung zusätzlicher Stabilität für das gesamte System. Bestandteil dieses Prozesses sind auch die Aktivitäten zur Verbesserung der Zusammenarbeit mit den Medien, die die ZBH als wichtigsten Vermittler bei der Information und Sensibilisierung der Öffentlichkeit betrachtet.

Die Finanzbildung befasst sich mit vielen Aspekten des Geldmanagements und der Nutzung von Finanzdienstleistungen, und diesmal wird der Schwerpunkt auf Geldüberweisungen aus dem Ausland liegen, was ein aktuelles Thema für die Bürger Bosniens und Herzegowinas und die wirtschaftliche Situation des Landes ist. Was Geldtransfers betrifft, so fand Ende April in Gradačac eine Präsentation der Ergebnisse einer von der Weltbank mit Unterstützung der Schweizer Regierung durchgeführten Untersuchung über die finanziellen Gewohnheiten von Absendern und Empfängern von Überweisungen statt. Obwohl die Untersuchung an einer begrenzten Stichprobe durchgeführt wurde, zeigte sie, dass Geldüberweisungen eine regelmäßige und sehr wichtige Einkommensquelle für die Nutzer darstellen.

Dennoch sind viele Bürger in Bosnien und Herzegowina nicht ausreichend finanziell inkludiert, so dass sie Überweisungen aus dem Ausland von Verwandten und Freunden ausschließlich in bar erhalten, obwohl alle Banken in Bosnien und Herzegowina Dienstleistungen des internationalen Zahlungsverkehrs über ein eröffnetes Konto anbieten. Ebenso ist der Besitz von Mobil- oder Internetbanking heutzutage immer notwendiger, vorausgesetzt, eine Person hat ein Konto bei einer Bank eröffnet, und ohne dies ist es für das Leben eines modernen Menschen immer schwieriger vorstellbar.

Die Untersuchung ergab, dass Kosten, Geschwindigkeit, Sicherheit und Zugänglichkeit von Geldtransferdiensten Schlüsselfaktoren sind, die die Entscheidung über die Art und Weise beeinflussen, wie Geld gesendet wird, über regulierte oder nicht regulierte Kanäle. Obwohl 70 % der Befragten in der Untersuchung angaben, dass regulierte Kanäle mehr Vorteile als nicht regulierte haben, sagten dennoch 50 %, dass sie regulierte Kanäle nicht regelmäßig nutzen. Um dieses Verhältnis zugunsten regulierter Kanäle zu ändern, können auch Geschäftsbanken eine große Rolle spielen, indem sie durch die Erweiterung ihres Angebots zur Lenkung des Geldversands über regulierte Kanäle beitragen. Durch die Eröffnung eines Kontos bei einer Bank erhält der Kunde die Möglichkeit von internationalen Geldtransfers, was durch die IBAN ermöglicht wird, die zur eindeutigen Identifizierung des eröffneten Kontos verwendet wird.

Durch die Einführung der IBAN, d. h. des internationalen Standards für die Kontonummerierung, wurde es Banken in Bosnien und Herzegowina ermöglicht, sich in das System der automatischen Verarbeitung von Devisenzahlungsaufträgen innerhalb der Europäischen Union einzubinden. Die Vorteile liegen auf der Hand. Dennoch sind die widerwillige Aufgabe von Gewohnheiten, die Angst vor neuen Technologien, die finanzielle Unbildung und die unzureichende Transparenz von Informationen über die Art und Weise der Dienstleistungserbringung häufige Gründe, die Absender und Empfänger anführen, wenn sie sich für die Nutzung von Bargeld entscheiden.

Darüber hinaus verstanden eine große Anzahl von Bürgern, die an der Untersuchung teilnahmen, auch andere grundlegende Finanzbegriffe, die Möglichkeiten und Vorteile der Nutzung von Konten, die Funktionsweise von Zahlungssystemen nicht, was den Anbietern von Finanzdienstleistungen Raum gibt, Dienstleistungen für den Transfer über Konten besser, transparenter und zugänglicher zu bewerben.

Aus diesem kurzen Überblick über nur einen ausgewählten Bereich ergibt sich, wie wichtig es ist, die grundlegenden Begriffe über die auf dem Markt verfügbaren Finanzdienstleistungen zu kennen und zu verstehen, und wie sehr die Finanzkompetenz eine notwendige Voraussetzung für den sicheren, wirtschaftlichen und klugen Umgang mit dem eigenen Geld ist.

Neben den geplanten Aktivitäten zur finanziellen Bildung von Überweisungsempfängern führt die ZBH in Zusammenarbeit mit dem Projekt für Überweisungen und Zahlungen der Weltbank derzeit auch Aktivitäten zur finanziellen Bildung und Inklusion in Zusammenarbeit und mit Unterstützung des Europäischen Fonds für Südosteuropa – Development Facility (EFSE DF) durch.

PR ZBH