Wieder Angst vor Krediten, im Juli steigen die Zinsen

Die Europäische Zentralbank (EZB) hat angekündigt, dass sie nächsten Monat die Leitzinsen anheben wird, um die Inflation einzudämmen, was viele Bürger befürchten lässt, dass die Zinsen und Kreditraten steigen werden. Die Agentur für Bankwesen der FBiH sagt, dass eine Änderung des Zinssatzes und des Zahlungsplans nur für zuvor vereinbarte Kreditvereinbarungen möglich ist, die eine Änderung des Zinssatzes beinhalten.

„Auf unserem Markt können wir mit Änderungen über Interbanken-Referenzzinssätze rechnen, die zur Bestimmung des Endzinssatzes für Verträge mit variablen Zinssätzen, am häufigsten Euribor, verwendet werden. Eine Änderung des Zinssatzes und des Zahlungsplans ist nur für zuvor vereinbarte Kreditvereinbarungen möglich, die eine Änderung des Zinssatzes beinhalten“, betonen sie von der Agentur.

Vor Abschluss der Vertragsbeziehung, so erklären sie, ist die Bank verpflichtet, den Kunden über die Details möglicher Änderungen zu informieren.

Darüber hinaus ist der Kreditgeber verpflichtet, während der Laufzeit der Vereinbarung alle notwendigen Informationen über Änderungen des Zinssatzes zu liefern.

Unter Berücksichtigung der verfügbaren Informationen und Erwartungen hinsichtlich der Zinssätze, so die Agentur weiter, sowie der Tatsache, dass die Möglichkeit einer Zinssatzänderung bereits bei Vertragsabschluss vorgesehen ist, sollten Änderungen der Referenzzinssätze die Zahlungsfähigkeit der meisten Kunden nicht gefährden.

Ihrer Meinung nach sind die Hauptrisiken für Bürger und Wirtschaft weiterhin mit der Inflation verbunden.

Was passiert mit Krediten, die zu festen Zinssätzen vereinbart wurden?

In Bezug auf die Befürchtungen der Bürger über mögliche steigende Kreditraten weist die Agentur für Bankwesen der FBiH darauf hin, dass Kredite, die zuvor zu einem „festen“ Zinssatz vereinbart wurden, nicht dem Risiko von Änderungen der Referenzzinssätze ausgesetzt sind.

Sie erläutern weiter, dass „feste“ Zinssätze in der üblichen Kreditpraxis bereits Komponenten erwarteter Änderungen (Zinsrisiko) enthalten und in der Regel höher sind als die Zinssätze, die die Basis für die Berechnung variabler Zinssätze bilden.

Möglichkeit der Abfederung der Auswirkungen von Zinssatzänderungen im weiteren Jahresverlauf

– Die Aufrechterhaltung der Stabilität und Liquidität unseres Bankensystems deutet auf die Möglichkeit hin, die Auswirkungen von Zinssatzänderungen im weiteren Jahresverlauf abzufedern. Nach derzeitigen Erkenntnissen sollte der Anstieg der Referenzzinssätze in der EU und der Eurozone auf einem akzeptablen Niveau bleiben, das das Wachstum der Wirtschaften der Union nicht gefährdet oder zu einer Rezession führt – so die Agentur und fügt hinzu, dass keine verlässlichen Spannen oder Prognosen für die Auswirkungen der EZB-Maßnahmen verfügbar sind.

Darüber hinaus betonen sie, dass für die Einschätzung die Erfahrungen früherer Perioden und die Überwachung der Dynamik der von der EZB festgelegten Zinssätze herangezogen werden können, mit Auswirkungen, die sich teilweise auf die Interbanken-Referenzzinssätze und unseren Markt übertragen werden.

Die Ankündigungen der EZB für das laufende Jahr deuten auf eine Änderung von 25 bis 75 Basispunkten, d. h. Zinsanpassungen von 0,25 bis 0,75 Prozent hin.

Die endgültigen Zinssätze auf den Interbankenmärkten hängen auch von anderen Faktoren ab, insbesondere vom Verhältnis von Angebot und Nachfrage nach Geld sowie von anderen makroökonomischen Entwicklungen.

Auf die Frage, was mit bestehenden Krediten geschehen wird, sowohl mit denen mit einer Währungsklausel in Euro als auch in Landeswährung, sagt die Agentur, dass unter den Bedingungen eines „Währungsamtes“ die Zinssätze nicht an die Währung des Kredits gebunden sind, wenn es sich um Euro und DM handelt.

Die Agentur für Bankwesen der FBiH kommentiert die Entscheidung der EZB zur Anhebung der Leitzinsen und weist darauf hin, dass die Änderung des kredit- und geldpolitischen Ansatzes der Europäischen Zentralbank (EZB) Auswirkungen auf die Zinssätze auf dem Interbankenmarkt der EU haben wird.

„Es wird weiterhin davon ausgegangen, dass die EZB nur begrenzten Spielraum für die Umsetzung von Maßnahmen und die Erhöhung der Zinssätze auf ein Niveau hat, das die führenden Volkswirtschaften der EU nicht in eine Rezession stürzt oder zu einem Fragmentierungseffekt der Zinssätze zwischen den EU-Mitgliedstaaten und der Eurozone führt. Abgesehen davon, dass sich die EZB derzeit auf Inflationsrisiken konzentriert, wurde die Beendigung der expansiven Geldpolitik und die Förderung niedriger Referenzzinssätze bereits vor der Pandemie angekündigt“, betonen sie von der genannten Agentur.

Andererseits ist neben Juli auch für den Herbst eine mögliche Zinserhöhung angekündigt