Wird das Bezahlen mit Bargeld bald aussterben?

(Patria) - Die Narrative vom „Tod des Bargelds“ dauern seit Jahren an, aber im Jahr 2025 ist das Bild nuancierter: Bargeld ist nirgends vollständig verschwunden, aber in immer mehr Ländern wird es zur Nebensache – und digitale Zahlungen (Karten, mobile Geldbörsen und „sofortige“ Überweisungen) setzen sich als erste Option durch.

Global steigt die Zahl der bargeldlosen Transaktionen weiterhin stark an, insbesondere „sofortige“ Überweisungen und E-Geld verzeichnen Zuwächse. Marktübersichten verzeichnen einen kontinuierlichen Rückgang der Bargeldnutzung anhand von Indikatoren wie Bargeldabhebungen an Geldautomaten, bei gleichzeitig beschleunigtem Wachstum von Überweisungen und E-Geld, schreibt BiznisInfo.ba.

In der Eurozone verschieben sich die Verbraucherpräferenzen: 2024 gaben 55 Prozent der Bürger an, dass sie im Handel lieber mit Karten oder anderen bargeldlosen Mitteln bezahlen (22 Prozent bevorzugen Bargeld), während die Mehrheit weiterhin möchte, dass Bargeld als Option verfügbar bleibt.

In den USA zeigt das „Payment Insights“ der Federal Reserve, dass der Anteil des Bargelds im Jahr 2024 auf 14 Prozent aller Transaktionen gesunken ist, wobei Karten etwa zwei Drittel der Zahlungen nach Anzahl ausmachen.

In welcher Phase befinden wir uns?

Länder mit entwickelter Echtzeit-Infrastruktur und mobilen Geldbörsen sind in die reife Phase der bargeldarmen Wirtschaften eingetreten; andere befinden sich im Übergang; und ein Teil des Marktes bleibt „bargeldintensiv“.

In der Eurozone ist Bargeld nach Anzahl der Transaktionen immer noch die häufigste Zahlungsmethode, aber sein Anteil sinkt rapide (Schätzungen der EZB für 2024 sprechen von etwa 52 Prozent Bargeldtransaktionen gegenüber 59 Prozent im Jahr 2022).

Schweden ist praktisch „digital-first“, nur jeder zehnte Einkauf im Geschäft wird bar bezahlt, obwohl die Behörden die Widerstandsfähigkeit und Verfügbarkeit von Bargeld betont haben.

Die beliebtesten Zahlungskanäle heute

– Karten (physisch und „tokenisiert“ in Mobiltelefonen) bleiben im Handel und online dominant. In den USA machen sie etwa 2/3 der Zahlungen nach Anzahl aus; in der Eurozone sind sie die erste Wahl.

– Mobile Geldbörsen und QR: China ist massiv „mobile-first“ (Alipay/WeChat Pay werden von Hunderten Millionen Menschen genutzt; zusammen über 90 Prozent der mobilen Zahlungen).

– Sofortzahlungen: Pix ist ein nationales Phänomen in Brasilien (über drei Viertel der Bevölkerung nutzen es; es wird auf automatische Zahlungen ausgeweitet). Indien bricht mit UPI Rekorde. Die USA erweitern FedNow (1.300-1.400 Banken haben sich angeschlossen). Die EU hat die Sofortzahlungsverordnung verabschiedet, die Banken verpflichtet, diese 24/7 anzubieten.

Wer ist führend?

Im Allgemeinen sind die nordischen Länder (Schweden, Norwegen) führend in diesem Prozess: geringster Bargeldanteil, hohe Verbreitung von Karten und mobilen Lösungen; Infrastruktur und gesetzliche Maßnahmen schützen jedoch weiterhin das „Cash-Fallback“.

China hat die tiefste Integration mobiler Geldbörsen in den Alltag (QR-Zahlungen, Super-Apps). Indien und Brasilien sind weltweit führend bei Echtzeitzahlungen (UPI, Pix) mit riesigen Zahlen und starkem Einfluss auf die finanzielle Inklusion und die Kosten für Händler.

Die Hauptvorteile digitaler Zahlungen sind Komfort und Geschwindigkeit (Tap-to-pay, QR, sofortig), geringere Kosten für Händler (insbesondere bei Pix/UPI), bessere Nachvollziehbarkeit und Bekämpfung der Schattenwirtschaft, finanzielle Inklusion (mobiles Geld und Echtzeitüberweisungen eröffnen Hürden für Bankkunden). Beispiele für Pix und UPI zeigen, wie staatliche Plattformen Gebühren senken und die Reichweite erhöhen können.

Der Prozess birgt jedoch auch zahlreiche Herausforderungen. Dazu gehören vor allem Datenschutz und Überwachung (jede Spur ist digital), digitale Ausgrenzung (Ältere, ländliche Bevölkerung, Geringverdiener), Betriebsrisiken und Widerstandsfähigkeit (Netzwerkausfälle, Cyberangriffe – deshalb behalten viele Länder Bargeld als Reserve), Marktkonzentration und Gebühren (Abhängigkeit von Kartennetzwerken/Big-Tech-Plattformen) sowie geopolitische Spannungen um nationale Zahlungsnetzwerke.

Schweden und Australien betonen ausdrücklich, dass Bargeld für Krisenzeiten verfügbar bleiben muss.

Wird Bargeld aussterben – und wann?

Kurze Antwort: nicht bald. Obwohl der Bargeldanteil in vielen Ländern auf einstellige oder niedrige zweistellige Werte gesunken ist, möchte die Mehrheit der Bevölkerung immer noch, dass Bargeld als Option existiert – und einige Regierungen führen sogar eine Annahmepflicht in Schlüsselbereichen ein (z. B. Australien ab dem 1. Januar 2026 für wesentliche Dienstleistungen).

Prognosen großer Beratungsunternehmen deuten darauf hin, dass der Rückgang andauern wird, aber nicht linear und nicht überall gleich; die globale Bargeldnutzung lag 2024 bei etwa 80 Prozent des Niveaus von 2019 und sinkt um etwa 4 Prozent pro Jahr.

Selbst in den „digitalsten“ Ländern bleibt Bargeld eine strategische Reserve und ein soziales Sicherheitsnetz – daher ist ein langsames Aussterben realistischer als ein vollständiges Verschwinden.

In der Praxis könnte „funktionale Bargeldlosigkeit“ (bei der Bargeld existiert, aber selten genutzt wird) bis Ende dieses Jahrzehnts in vielen entwickelten Volkswirtschaften zur Norm werden, während Bargeld weltweit auch in den 2030er Jahren aufgrund der Einkommensstruktur, Infrastruktur und Gewohnheiten bestehen bleiben wird.

Daher gewinnt das digitale Bezahlen bei Komfort und Preis; Bargeld verliert an Boden, bleibt aber entscheidend für Widerstandsfähigkeit und Inklusion. Anstelle eines „Todes des Bargelds“ ist ein langer Sonnenuntergang wahrscheinlicher: eine immer seltenere Nutzung bei regulatorischem Schutz der Verfügbarkeit.