Ein Jahr danach: Eine heimische Bank übernahm das Risiko, ASA Bank sicherte mit der Übernahme der Sberbank die Stabilität des Finanzmarktes

SARAJewo, (Patria) - Die russische Aggression gegen die Ukraine, die am 24. Februar 2022 begann, hat zu tektonischen Verwerfungen auf dem Weltmarkt geführt, insbesondere nach der Verhängung von Wirtschaftssanktionen gegen Russland, russische Banken und Geschäftsleute. Zahlreiche Weltunternehmen zogen sich vom russischen Markt zurück. Die wirtschaftliche Entwicklung war unvorhersehbar, und der Markt erforderte Stabilisierung, insbesondere fragile Volkswirtschaften wie die in Bosnien und Herzegowina.

Die russische Sberbank, die auch in BiH und der Region tätig war, und ihre Kunden befanden sich zu diesem Zeitpunkt in einer unsicheren Situation. Kunden forderten massenhaft die Abhebung von Geldern, schlossen Konten aus Angst vor dem Bankrott der Bank. Auch die Länder der Region reagierten schnell und restrukturierten die Sberbank.

Zu diesem Zeitpunkt, als die Welt die Folgen des Krieges fürchtete, übernahmen die Regulierungsbehörden in der Region die Steuerung der Prozesse, und dasselbe geschah in der FBiH und der RS.

In der FBiH schätzte die heimische, bosnische ASA Bank das Risiko ein und entschied sich, die Sberbank in der FBiH zu übernehmen.

Aus heutiger Sicht, da die Übernahme vollständig abgeschlossen ist und die Banken als eine juristische Person agieren, ist die Agentur für Bankwesen der Ansicht, dass die gewählte Option der Restrukturierung im Hinblick auf die Gesetzmäßigkeit und die Bewältigung aller Risiken, die im vergangenen Jahr betont wurden, die einzig tragfähige und gerechtfertigte war.

„Die Agentur für Bankwesen der FBiH hat am 1. März 2022 auf der Grundlage ihrer gesetzlichen Befugnisse und zum Schutz des Bankensystems in der FBiH und der Einleger ein Restrukturierungsverfahren für die Sberbank BH d.d. Sarajevo eingeleitet. Die wichtigsten Risiken im Zusammenhang mit dieser Bank sind mit Ereignissen außerhalb von BiH verbunden, mit möglichen endgültigen Auswirkungen auf die Liquidität, das Kapital und die Geschäftsfähigkeit der Bank. In diesem Fall mussten die Dynamik und die Fristen für die Umsetzung der Aktivitäten in BiH und der FBiH mit der Dynamik der von der EZB und anderen Regulierungsbehörden in unserer Region auferlegten Aktivitäten abgestimmt werden.

Mit Stand vom 30.06.2022 wurden die unmittelbaren Risiken im Zusammenhang mit den Ereignissen des ersten Quartals 2022 beseitigt, die Stabilität des Bankensystems wurde gewahrt und die Interessen der Einleger geschützt. Das Vertrauen der Öffentlichkeit und internationaler Partner in unsere Institutionen und den regulatorischen Rahmen wurde weiter gestärkt“, so die Agentur.

Auf die Frage, wie wichtig es wirtschaftlich war, die Bank vor dem Bankrott zu retten und was es für BiH bedeutet hätte, wenn die Sberbank nicht „gerettet“ worden wäre, sagten sie, dass es sicherlich dauerhaften Schaden für das Land und die Wirtschaft verursacht hätte.

„Nach dem Ausbruch der durch den Krieg in der Ukraine verursachten Krise analysierte die Agentur die Situation im Hinblick auf die wirtschaftlichen Erwartungen und die Ankündigungen internationaler Sanktionen gegen die Russische Föderation sowie die von den Aufsichts- und Abwicklungsbehörden der EU-Länder und der Region angekündigten Maßnahmen, die sich zusätzlich negativ auf die Geschäftsfähigkeit und die Liquiditätsposition der Sberbank BH auswirkten.

Der wichtigste negative Effekt war die Ankündigung des Ausschlusses der Bank aus dem „SWIFT“-System, was die Durchführung internationaler und inländischer Zahlungstransaktionen vollständig unmöglich macht, d.h. die Möglichkeit, die meisten Geschäftsprozesse und Dienstleistungen für Einleger und andere Kunden in allen Geschäftsbereichen einzustellen. Eine illiquide, geschäftsunfähige (blockierte) Bank stellt ein Risiko für jedes Finanzsystem dar, insbesondere wenn es sich um eine Bank mit einem erheblichen Marktanteil handelt und breitere Störungen im Land, im Geschäftsbetrieb von Institutionen, anderen Unternehmen und Einzelpersonen verursachen kann.

Eine bewusste Verzögerung oder Aufschiebung der Umsetzung der verfügbaren gesetzlichen Befugnisse durch die Agentur hätte BiH in eine unerklärliche, einzigartige und äußerst ungünstige Lage gebracht, auch im Vergleich zu allen anderen Ländern, in denen die genannte Bankengruppe tätig war. Es ist schwierig, den potenziellen endgültigen Schaden abzuschätzen, der durch Einschränkungen bei der Verfügbarkeit von Einlagen, vorübergehend oder langfristig, entstehen würde“, erklären sie.

Die Agentur bestätigte, dass das angewandte Restrukturierungsmodell die Kontinuität des Bankgeschäfts durch die Übertragung des Eigentums sichergestellt hat und alle Verfahren im Rahmen der gesetzlich definierten Befugnisse und Zuständigkeiten liegen.

Der Wirtschaftsexperte Igor Gavran sagte gegenüber Patria, dass die Übernahme das Überleben und die Fortsetzung des erfolgreichen Geschäftsbetriebs gesichert habe.

„Genauso wie damals sehe ich sie positiv, denn mit diesem Schritt wurde praktisch eine erfolgreiche und gesunde Bank gerettet, die ohne jegliche berechtigte Gründe und eigene Geschäftsfehler in eine Situation geriet, in der ihr ein Exodus von Kunden in Panik und schwere Folgen, vielleicht sogar der Bankrott, drohten. Diese Übernahme sicherte das Überleben und die Fortsetzung des erfolgreichen Geschäftsbetriebs, sowohl im Interesse der Bank selbst und ihrer Kunden als auch des gesamten Finanzmarktes“, sagt Gavran.

Wenn es um die Übernahme einer russischen Bank durch eine bosnisch-herzegowinische Bank geht, sagt der Wirtschaftsexperte, dass dadurch der Anteil heimischer Banken am Gesamtmarkt erheblich gestiegen sei.

Im Vergleich zum gleichen Zeitraum des Vorjahres hat BiH nun eine heimische Bank unter den TOP 3 Banken in BiH, mit einem deutlichen Potenzial für weiteres Wachstum und Verbesserung der Marktposition. 

„Endlich haben wir zumindest einen ernsthafteren Wettbewerb zu Banken in ausländischem Besitz. Es ist noch zu früh, um zu beurteilen, wie sich all dies auf den Rest der Wirtschaft auswirkt, aber es wäre logisch, dass eine Bank in heimischem Besitz ein größeres Interesse an der aktiven Unterstützung der heimischen Wirtschaft und ein besseres Verständnis für die spezifischen Bedürfnisse heimischer Kunden zeigt. Es ist auch logisch, dass sie volle Unabhängigkeit in ihrer Tätigkeit hat, ohne den Einfluss eines externen Eigentümers, dessen Interessen nicht mit den Interessen der Bank selbst oder des Marktes übereinstimmen müssen“, erklärt er.

Neben der Tatsache, dass durch die Übernahme die bisherigen Arbeitsplätze bei der Sberbank erhalten blieben und regelmäßige Auszahlungen gesichert wurden, stellt sich auch die Frage, wie sehr dies zur finanziellen Stabilität und zur Stabilisierung des Bankensektors beigetragen hat.

„Die Auswirkungen waren in jeder Hinsicht positiv, denn der Bankrott irgendeiner Bank, insbesondere einer solchen, hätte sich negativ auf die Marktstabilität ausgewirkt und im Falle der Nichtzahlung von Einlagen auch konkrete Schäden verursacht, indem die Last auf die Einlagensicherungsagentur in BiH und den Verlust von Kundengeldern übertragen worden wäre. Es hätte auch zu einer „verrechneten“ Kreditrückzahlung von Schuldnern und einer ganzen Reihe verbundener schädlicher Ereignisse kommen können. All dies wurde vermieden und sowohl das Geschäft der betreffenden Bank als auch die Marktsituation stabilisierten sich sehr schnell“, schloss Gavran. 

Die ASA Bank ist heute die größte heimische Bank und die drittgrößte Bank auf dem Markt von BiH mit einem Aktienkapital von 340 Millionen KM. Als starke systemische Bank beschäftigt sie fast 700 Mitarbeiter in 67 Filialen in ganz BiH. Die Bilanzsumme der Bank beträgt fast drei Milliarden Konvertible Mark, mit einem Kreditportfolio von 1,7 Milliarden KM und einer Einlagenbasis von 2,4 Milliarden KM.