Banken in BiH werden uneinbringliche Kredite an Schuldeneintreiber verkaufen

Eine der Bedingungen des IWF, die Serbien unterzeichnet hat und der Bosnien und Herzegowina wahrscheinlich bald zustimmen wird, ist, dass die Einziehung problematischer Kredite erlaubt werden muss, und zwar durch die Gründung von nicht-depositären Kreditinstituten.

Die Banken hatten bisher enorme Probleme bei der Einziehung fauler Kredite, daher wird es ihnen bald erlaubt sein, solche Kredite an Unternehmen und Bürger zu verkaufen. Banken in Serbien hatten bisher die gesetzliche Möglichkeit, die Rückzahlung von Krediten für Unternehmen anzubieten, nicht jedoch für Bürger.

In der gesamten Region war es nur in BiH bisher nicht erlaubt, Kredite von Unternehmen oder Bürgern aufzukaufen. Das Volumen der uneinbringlichen Kredite in BiH belief sich im vergangenen Jahr auf 1,1 Milliarden Euro. Davon entfallen 340 Millionen Euro auf Bürger.    

Was die faulen Kredite von Unternehmen in BiH betrifft, so waren diese im vergangenen Jahr am höchsten, da sie durch die Bobar und die Banka Srpske, die sich nun im Liquidationsverfahren befinden, aufgebläht wurden. Diese beiden Banken haben zweifellos zu diesem hohen Volumen an notleidenden Krediten in BiH beigetragen. Die Bürger von BiH haben ihre Kredite bisher pünktlicher zurückgezahlt als die Bevölkerung aller Länder der Europäischen Union. In BiH ist die Schuld auch eine Frage der Ehre, daher wurden die Kredite mit „gemeinsamen familiären Kräften“ zurückgezahlt.

Eine große Anzahl schwer einbringlicher Kredite in BiH wurde abgeschrieben, und zwar zu Lasten der Geschäftstätigkeit einiger Banken. Außerdem gibt es in BiH keine Institution der Privatinsolvenz.

Wie genau werden diese Agenturen für den Aufkauf uneinbringlicher Kredite vorgehen, wenn es um Kredite von Bürgern geht? Die Banken haben bisher Druck auf die Schuldner ausgeübt, aber die Zwangsvollstreckung konnte nur von einem Gericht genehmigt und von einem Gerichtsvollzieher durchgeführt werden. In Kroatien ist der Kauf von Krediten natürlicher Personen erlaubt. In den letzten vier Jahren wurden Kredite von Bürgern im Wert von 1,3 Milliarden Euro verkauft. Der größte Teil davon entfällt auf Hypothekarkredite, so dass es noch mehr Zwangsräumungen und weit mehr Häuser zum Verkauf geben wird.

In Serbien ist jeder sechste Kredit eines Bürgers problematisch. Die schwer einbringliche Summe beträgt etwa 540 Millionen Euro. Der größte Teil betrifft jedoch die Schulden von Unternehmen, so dass der Anteil fauler Kredite an den Gesamtschulden in Serbien bei etwa 23 Prozent liegt. Die größten Schuldner sind Wohnungsbaudarlehen, die an die Wechselkursklausel des Schweizer Frankens gebunden waren. In allen Ländern des westlichen Balkans sinkt jedoch der Anteil risikoreicher Kredite.    

Schließlich wird in Slowenien für dieses Jahr geschätzt, dass die problematischen Kredite 11 Prozent betragen werden, während es 11,7 Prozent waren. Genauso hoch ist der Anteil uneinbringlicher Kredite in BiH. In Kroatien wird geschätzt, dass der Anteil fauler Kredite von 16,7 Prozent in diesem Jahr auf 17,5 Prozent im nächsten Jahr steigen wird. In Montenegro betragen die uneinbringlichen Kredite 15,9 Prozent, in Nordmazedonien 10,8 Prozent.

Der Anstieg der problematischen Kredite in allen Ländern des westlichen Balkans ist größtenteils auf Kredite in Schweizer Franken zurückzuführen.