ARIF KULIĆ FÜR NAP: Wie wir Sarajevo Osiguranje von einem strauchelnden Giganten zurück an die Spitze gebracht haben

Arif Kulić ist seit etwas mehr als einem Jahr Generaldirektor des größten Versicherungsunternehmens in BiH, Sarajevo Osiguranje. Er wurde am 18. Mai 2016 ernannt. Er ersetzte den langjährigen Direktor Midhat Terzić, der von dieser Position zurücktrat.

Für die Agentur Patria spricht Kulić über die unglaublichen Markterfolge, die das Unternehmen in nur 14 Monaten unter seiner und der Leitung seines Teams erzielt hat.

Kulić kam 2010 von der Leitung der Steuerbehörde Centar zu Sarajevo Osiguranje. Er war als Rechtsberater und Leiter der Schadensabteilung in der Niederlassung Sarajevo tätig. Vor seiner Ernennung zum Generaldirektor war er Direktor von 'Osiguranje-osiguranje inženjering', einem Unternehmen im Besitz von Sarajevo Osiguranje, das sich mit der technischen Überprüfung von Kraftfahrzeugen befasst.

Sarajevo Osiguranje hat wieder die Führungsposition in BiH übernommen. Sie liegen jetzt vor den Konkurrenten Uniqa und Euroherc. Das Ergebnis ist umso bedeutender, wenn man bedenkt, dass Sie eine turbulente Zeit hinter sich haben. Die Regierung der Föderation BiH wollte Sie bis vor einigen Monaten verkaufen. Das hat den Ruf des Unternehmens doch sehr erschüttert. Die Kunden wussten nicht, was mit Ihnen passieren würde? Innerhalb von 12 Monaten haben Sie sich von einem fast strauchelnden Unternehmen wieder an die Spitze des Versicherungsmarktes im Land zurückgekämpft?

Vor etwas mehr als einem Jahr, als ich die Leitung von Sarajevo Osiguranje übernahm, fanden wir katastrophale Zustände vor. Hohe Schulden gegenüber Lieferanten, millionenschwere nicht bezahlte Schäden, eine katastrophale Organisation mit 14 völlig autonomen Filialen und viele weitere Probleme, die zu Anordnungen der Aufsichtsbehörde und einer ernsthaften Bedrohung für die Entziehung der Betriebslizenz unseres Unternehmens führten.

Ich schlug auch junge und erfahrene langjährige Mitarbeiter von Sarajevo Osiguranje für die Geschäftsleitung und als meine engsten Mitarbeiter vor. Als ein Team von Enthusiasten, mit großer Liebe für das Unternehmen und das Land Bosnien und Herzegowina, haben wir uns entschlossen der damals 'unmöglichen Mission' der Transformation und Umstrukturierung des strauchelnden Giganten Sarajevo Osiguranje gewidmet. Ich muss auch hervorheben, dass die überwiegende Mehrheit der Mitarbeiter die aktuellen Probleme verstanden und die notwendigen Änderungen akzeptiert hat.

Eine kleine Anzahl von Mitarbeitern, ich kann sie ruhig als Nichtstuer bezeichnen, versuchte auf verschiedene Weise, die unvermeidlichen Veränderungen zu behindern und einige abnormale und unmoralische Rechte aus der Vergangenheit beizubehalten, so dass wir mit verschiedenen Drohungen, Druck, Erpressung, persönlicher Diskreditierung und Ähnlichem konfrontiert waren, aber wir haben uns nicht und werden uns nicht um solche Einzelpersonen kümmern, von denen es in unserem Unternehmen immer weniger gibt.

Derzeit kann ich mit Fug und Recht sagen, dass das Unternehmen stabil operiert, dass der Service jeden Tag besser wird und dass es bereits in der Lage ist, allen Herausforderungen des Marktes zu begegnen.

Die schwierige Zeit der Auseinandersetzung mit der Vergangenheit liegt hinter uns. Ende letzten Monats wurde auf der Hauptversammlung der Aktionäre der Geschäftsbericht für 2016 angenommen, womit wir diesen schwierigen Zeitraum abgeschlossen haben. 

Im Jahr 2016 erzielten wir Prämieneinnahmen von 54,8 Millionen KM, davon 51,5 Millionen KM aus Nichtlebensversicherungen und 3,3 Millionen KM aus Lebensversicherungen. Besonders hervorheben möchte ich, dass wir 31,3 Millionen KM an Schäden ausgezahlt haben, womit wir nach diesem wichtigsten Kriterium das führende Versicherungsunternehmen in BiH geblieben sind.

Darüber hinaus zahlten wir allein im Jahr 2016 4,6 Millionen KM an Einkommenssteuer, Renten- und Krankenversicherungsbeiträgen, was der höchste Betrag in der Versicherungsbranche ist.

Im Jahr 2017 verzeichnen wir noch bessere Ergebnisse. Das zeigte sich bereits letzte Woche, als der Revisionsausschuss und der Aufsichtsrat den Tätigkeitsbericht des Unternehmens für die ersten sechs Monate 2017 annahmen, in dem das Unternehmen einen Gewinn von 390.000 KM erzielte.

Das Bedeutendste ist, dass wir im Mai zum ersten Mal das Ergebnis des Vorjahres nach Prämieneinnahmen übertroffen haben, und zwar um etwa 650.000 KM. Allein in diesem Monat erzielten wir Prämieneinnahmen von etwas mehr als 6 Millionen KM, was gleichzeitig die höchsten Prämieneinnahmen auf dem Versicherungsmarkt des Landes sind, und zudem haben wir in den ersten fünf Monaten, was die letzten offiziellen Ergebnisse sind, die höchsten Prämieneinnahmen aller Unternehmen.

Wir haben einige alte, wichtige Kunden wie Elektroprivreda BiH zurückgewonnen, mit denen wir einen Dreijahresvertrag im Wert von rund 5,5 Millionen KM abgeschlossen haben.

Bis Ende des Jahres erwarten wir eine Fortsetzung der positiven Trends in Bezug auf unsere Marktposition.

Wie haben Sie die Position des Leiters des größten Versicherungsunternehmens in BiH übernommen, in einer Zeit, in der viele andere dieser Verantwortung geflohen wären? Sie kamen zu einer Zeit, als Sarajevo Osiguranje an einem Scheideweg stand, entweder in den Abgrund stürzen oder sich wieder über alle erheben. Woher wussten Sie, dass das Schicksal dennoch hell sein würde?

Meine Ernennung zum Direktor von Sarajevo Osiguranje am 18. Mai letzten Jahres fiel mit der Entscheidung der Regierung der Föderation zusammen, den staatlichen Anteil von 45 Prozent am Kapital zu verkaufen. Zusätzlich zu dieser Tatsache sah sich die neue Geschäftsleitung mit der schwierigen Situation innerhalb des Unternehmens konfrontiert, das durch Schäden im Zusammenhang mit den Protesten im Februar und den Überschwemmungen von 2014 belastet war. Das vorherige Management trat zurück und wir befanden uns in der Situation, das Unternehmen so schnell wie möglich zu konsolidieren und seinen Betrieb zu stabilisieren, um sein Überleben nicht zu gefährden.

Ich möchte an dieser Stelle auch die bedeutende Unterstützung der Regierung der Föderation BiH hervorheben, die uns in dieser Zeit mit einem Expertenteam fachliche und sonstige Hilfe leistete, um unsere Kapazitäten zur Verbesserung, Optimierung und Überwachung der Geschäftsprozesse zu stärken. Neben dem größten Aktionär leisteten auch andere Aktionäre, vor allem Fonds, bedeutende Unterstützung bei der Konsolidierung und Umstrukturierung des Unternehmens. Das gemeinsame Ziel aller Kapitaleigner, der Geschäftsleitung und der großen Mehrheit der Mitarbeiter war es, Sarajevo Osiguranje wieder an die Spitze des heimischen Versicherungsmarktes zu bringen, und dieses Ziel haben wir erreicht.

Die zweite Hälfte des Jahres 2016 war für uns eine Zeit, in der wir zahlreiche Prozesse innerhalb von Sarajevo Osiguranje initiiert und umgesetzt haben.

Ich denke dabei vor allem an die organisatorische und personelle Umstrukturierung, die zu einem effizienteren Geschäftsnetzwerk mit acht Niederlassungen und einer vollständigen Zentralisierung aller Unternehmensfunktionen, insbesondere Finanzen und Schäden, geführt hat.

Warum hat die Regierung Anfang 2017 dann so aggressiv versucht, ihren Anteil am Unternehmen zu verkaufen, der gar nicht klein ist und 45 Prozent der Aktien ausmacht?

Die Geschäftsleitung des Unternehmens kann und wird, wie wir bereits betont haben, keinem Aktionär, auch nicht der Regierung der Föderation als größtem Einzelaktionär, das Recht absprechen, Entscheidungen über den Verkauf von Aktien zu treffen. Das Timing dieser letzten Entscheidung der Regierung war jedoch falsch, und unsere Mitarbeiter, die sich gewerkschaftlich organisiert haben, reagierten stark auf diese Entscheidung.

Die Mitarbeiter waren und sind bis heute gut über die Entwicklungen rund um Sarajevo Osiguranje informiert und befürchten, dass die eingeleiteten positiven Prozesse unterbrochen werden, da ein neuer Investor ohne jegliche Vereinbarung über den zukünftigen Status der Angestellten die Kontrolle über das Unternehmen übernehmen wird. Dieses Unternehmen ist Unterzeichner des Allgemeinen Kollektivvertrags, und es besteht die Befürchtung, dass dessen Bestimmungen aufgehoben werden.

Wir unterstützen die Gewerkschaft in ihrer Forderung, dass bei einem möglichen zukünftigen Verkauf klare Mechanismen zum Schutz der Arbeitnehmer festgelegt werden. Wir glauben, dass auf diese Weise auch die Interessen des Staates geschützt werden, angesichts der Millionen von KM, die Sarajevo Osiguranje durch Steuern und Abgaben zahlt, und es ist sicherlich wichtig, dass der Käufer des staatlichen Aktienanteils jemand mit einer Vision für die Weiterentwicklung und mit Erfolgen in der Versicherungsbranche ist.

Nach zwei gescheiterten Versuchen der Regierung der Föderation BiH im Jahr 2016 und der Einleitung des Verkaufsverfahrens im März 2017 hatten wir eine Reihe negativer Auswirkungen auf das Gesamt-Rating und die Geschäftstätigkeit des Unternehmens, aber durch engagierte Arbeit, ernsthaften Ansatz und den Einsatz aller Mitarbeiter des Unternehmens ist es uns gelungen, das positive Image des Unternehmens wiederherzustellen, was schließlich zu einem Prämienwachstum, einer Verbesserung der Servicequalität, der Effizienz der Schadenbearbeitung und -regulierung und schließlich zu einem insgesamt guten Geschäftsergebnis für die ersten 6 Monate des Jahres 2017 geführt hat.

Wie haben die Mitarbeiter auf die von Ihnen bei Sarajevo Osiguranje eingeführten Änderungen reagiert?

Seit ich im System von Sarajevo Osiguranje arbeite, habe ich immer geglaubt und glaube weiterhin, dass das größte Kapital dieses Unternehmens nicht die tausenden Quadratmeter Büroflächen oder die Gebäude an attraktiven Standorten in Sarajevo, Tuzla, Zenica, Bihać, Goražde, noch Vermögenswerte im Wert von 40 Millionen KM sind, sondern gerade die Menschen, die hier fleißig arbeiten und ihr Unternehmen und dessen guten Ruf schützen. Wir haben im Einklang mit dem von der Versicherungsaufsichtsbehörde genehmigten Programm und mit Unterstützung der Regierung der Föderation BiH gehandelt, und von uns wurden in gewisser Weise Einschnitte und ein Ende bestimmter Verhaltensweisen erwartet, die für die Geschäftsprozesse innerhalb von Sarajevo Osiguranje üblich waren. Ich persönlich war jedoch kein Befürworter einer Reduzierung der Mitarbeiterzahl um jeden Preis und mit Gewalt. Trotz der Geschwindigkeit, mit der die Änderungen erfolgen mussten, und der Tatsache, dass die organisatorische Umstrukturierung zu einer Reduzierung der Anzahl der Niederlassungen von 14 auf acht führte, erfolgte die Reduzierung der Mitarbeiterzahl größtenteils durch natürliche Abgänge.

Wir fanden 478 Mitarbeiter in der Gruppe vor, jetzt sind es 430. Das Wichtigste war jedoch, dass wir die Mitarbeiter gehalten und die Kosten streng kontrolliert haben, während wir weiterhin Branchenführer bei den Durchschnittsgehältern sind. Wir glauben, dass die Mitarbeiter und die Gewerkschaft erkannt haben, was diese Geschäftsleitung in den letzten Jahren geleistet hat, und dass sie uns in unserer Absicht unterstützen werden, dieses Unternehmen wieder aufzubauen und seine Führungsposition zu festigen. Die vorgefundene interne Organisation von Sarajevo Osiguranje schränkte uns erheblich ein, und die Mitarbeiter sind sich bewusst, dass wir gemeinsam mit ihnen ein optimaleres System geschaffen haben, um jederzeit in der Lage zu sein, effektiv auf alle Anforderungen unserer Versicherungsnehmer zu reagieren, die neben den Mitarbeitern ebenso wichtig sind.

Es wurde gesagt, dass der Schaden am Einkaufszentrum Bingo in Mostar für Sarajevo Osiguranje zu groß sein könnte. Es wird von einem Schaden in Millionenhöhe gesprochen. Verschiedene Analysen nennen einen Schaden zwischen acht und zehn Millionen KM. Wie viele Kopfschmerzen hat Ihnen der Brand, der das größte Bingo-Objekt in der Herzegowina zerstörte, wirklich bereitet?

Sarajevo Osiguranje ist ein seriöses Unternehmen mit über 70 Jahren Arbeit und Erfahrung. Wir sind ein Unternehmen, das große Wirtschaftsunternehmen versichert und Erfahrung in der Bearbeitung und Regulierung großer Schäden hat. Derzeit steht das Unternehmen kurz vor der Regulierung eines Schadens für die Gemeinde Centar in Höhe von 2.000.000 KM (Proteste 2014) und eines Schadens für BH Telecom von rund 1.000.000 KM.

Obwohl es sich wahrscheinlich um den größten Einzelschaden in der Nachkriegszeit handelt, zahlt Sarajevo Osiguranje bereits problemlos einen Schaden an unser großes, angesehenes Wirtschaftsunternehmen Bingo.

Ende Juni wurde Bingo 1 Million KM für den Schaden gemäß der Police ausgezahlt, mit der die Waren im Objekt versichert waren. Bis Ende August dieses Jahres wird Sarajevo Osiguranje vorschüssig 5.000.000 KM für den Schaden am Objekt auszahlen, und der Restbetrag nach dem endgültigen Gutachten der zuständigen Behörden, damit das Objekt Bingo Mostar wieder in Betrieb genommen werden kann. 

Unlauterer Wettbewerb auf dem Markt ist am stärksten beim Verkauf der obligatorischen Kfz-Haftpflichtversicherung ausgeprägt. Wie sehen Sie die jüngsten Versuche der Aufsichtsbehörde für Versicherungen der FBiH, den Markt für Kfz-Haftpflichtversicherungen zu regulieren?

Für uns, die wir schon länger im Versicherungsgeschäft tätig sind, sind die Modalitäten bekannt, durch die bestimmte unzulässige Rabatte gewährt oder gegen verbindliche Versicherungsbedingungen verstoßen wird, um so einen Wettbewerbsvorteil zu erzielen und Portfolios anderer Unternehmen zu übernehmen.

Diese Praxis hat ein Ausmaß erreicht, das die meisten Marktteilnehmer bedroht, da sie die Kosten für die Versicherungsdurchführung erhöht und somit die finanzielle Lage der Unternehmen schwächt. Seit Anfang dieses Jahres wurden mehrere Schritte unternommen, um die Situation auf dem Markt für Kfz-Haftpflichtversicherungen endgültig zu regeln. Ende Mai hat die Aufsichtsbehörde für Versicherungen der FBiH Richtlinien für das Vorgehen von Versicherungsunternehmen beim Abschluss von Verträgen über die obligatorische Kfz-Haftpflichtversicherung und beim Vorgehen bei festgestellten Unregelmäßigkeiten herausgegeben.

In Abstimmung mit dem Verband der Versicherungsunternehmen der FBiH wurde ein Memorandum über das Verständnis und die Zusammenarbeit unterzeichnet, das von 20 Versicherungsunternehmen unterzeichnet wurde, die auf dem Markt der Föderation BiH tätig sind. Der Verband, der die Branche vertritt, hat und bietet der Agentur volle Unterstützung im Rahmen der verstärkten Überwachung der Rechtmäßigkeit der Tätigkeit von Versicherungsunternehmen. Ich persönlich bin als stellvertretender Vorsitzender des Verwaltungsrats des Verbandes an diesen Aktivitäten beteiligt, und die ersten Auswirkungen der ergriffenen Maßnahmen sind ermutigend, auch wenn es weiterhin Unternehmen gibt, die versuchen, sich bildlich gesprochen, unter dem Radar durchzuschl muggeln. Ich hoffe und bin überzeugt, dass die Agentur ihre Bemühungen fortsetzen wird, diesen Markt endlich vollständig zu kontrollieren und die illegalen Formen der Preisgestaltung einzustellen.

Ich bin sicher, dass wir über den Verband weiterhin die volle Unterstützung der Agentur leisten werden. Ohne die strikte Anwendung der Richtlinien und des Memorandums bleiben wir ein unterentwickelter Markt, dessen Hauptmerkmal nicht die qualitativ hochwertige Betreuung des Versicherungsnehmers und die schnelle Schadenregulierung ist, sondern der Kampf um jede Versicherungspolice auf allen erlaubten und unerlaubten Wegen, was uns alle in den Abgrund führt.

Das Bewusstsein der Öffentlichkeit in BiH für die Bedeutung von Versicherungen ist nicht ausreichend entwickelt, insbesondere wenn es um Sachversicherungen, also Wohnungen und Häuser, geht. Sarajevo Osiguranje hat eine langjährige Tradition im Verkauf dieser Versicherungsarten. Ist die Lösung, in Richtung einer Verpflichtung bestimmter Arten von Sachversicherungen zu gehen, zumindest im Hinblick auf Überschwemmungen, Erdbeben und Ähnliches?

Ohne das Interesse und die stärkere Unterstützung des Staates werden wir nicht in der Lage sein, das Bewusstsein der Bürger zu entwickeln oder die Verkaufszahlen von Sachversicherungen zu erhöhen. Auf den ersten Blick sollte der Staat die Chance darin sehen, den größten Teil der Last der Schadenszahlungen auf die Versicherungsunternehmen zu verlagern. In diese Richtung sollten sie auch denken, wenn sie die Auswirkungen katastrophaler Ereignisse analysieren, die unser Land in den letzten Jahren heimgesucht haben, einschließlich des Verlusts von Menschenleben und enormer materieller Zerstörung von öffentlichem und privatem Eigentum, deren Reparatur und Wiederaufbau der Staat bzw. die Entitäten, Kantone und Gemeinden nicht finanzieren können.

Das Angebot von Versicherungsunternehmen besteht, und es gibt Projekte, die auf der Verpflichtung von Versicherungen gegen Katastrophenrisiken basieren, und staatliche Stellen sollten diese als Schutz für die breite Bevölkerung und auch zur Entlastung der Budgets anerkennen. Im Bereich des aktuellen Verkaufs von Sachversicherungen und dem Schutz von Bürgern und juristischen Personen würde ich sagen, dass es nicht an Kaufkraft mangelt, sondern die Bürger einfach nicht die Gewohnheit haben, sich auf diese Weise um ihr Eigentum zu kümmern. Das Geld, das für die Prämie aufgewendet werden muss, ist angesichts des Ausmaßes und der Folgen des Schadens, der entstehen kann, gering, und die Bürger sollten darüber nachdenken, ob sie ihre Wohnung, ihr Haus, ihre Datsche oder ihre Geschäftsräume versichern oder nicht.

In welche Richtung wird sich Sarajevo Osiguranje in den nächsten drei Jahren entwickeln, wie lange dauert Ihr Mandat noch?

Unser Endziel ist ein modernes Unternehmen, das das Prämienniveau steigern wird, was die Erhaltung bestehender Arbeitsplätze und die Schaffung neuer Arbeitsplätze mit sich bringt, insbesondere:

Stärkung der Kapazitäten unseres Tochterunternehmens OSING doo, das derzeit in acht technischen Prüfstellen tätig ist, um mindestens weitere acht hinzuzufügen.

Aufrechterhaltung der Miteigentümerschaft an unserem Rückversicherungsunternehmen Bosna Re Osiguranje von etwa 13 Prozent.

Inbetriebnahme des gesamten Vermögens von Sarajevo Osiguranje oder dessen angemessene Vermietung ohne die Option, Immobilien zu verkaufen.

Kauf von Immobilien, die für die Geschäftstätigkeit erforderlich sind.

Mögliche Beteiligung an der Gründung eines Fonds für freiwillige Rentenversicherungen mit einer heimischen Bank.

Signifikante Entwicklung des Segments Lebensversicherungen.

Wie bisher ein sozial verantwortliches Unternehmen durch bedeutende Sponsoring von Sport-, Kultur-, humanitären, religiösen und anderen Veranstaltungen in ganz BiH.

Unser Ziel ist schließlich nicht das Überleben, sondern ein modernes und profitables Unternehmen, das in der Lage ist, die Bedürfnisse aller Versicherungsnehmer zu erfüllen, unsere Eigentümer durch Gewinnerzielung bzw. Dividendenzahlungen als Hauptzufriedenheit der Eigentümer zufriedenzustellen und ein angenehmeres und sichereres Arbeitsumfeld für unsere Mitarbeiter zu schaffen.

Sarajevo Osiguranje leistet praktisch die Arbeit, die vielleicht der Staat leisten sollte – es zahlt sogenannte Vorkriegsschäden. Wie viel dieser Schulden wurde bisher zurückgezahlt und wie viel ist noch zurückzuzahlen?

Wir verfolgen und lösen das Problem der Vorkriegsschäden, von denen bisher über 60 Millionen KM aus dem regulären Geschäftsbetrieb gezahlt wurden. Wir existieren, um Schäden zu lösen und auszuzahlen. Es verbleiben noch etwa 90 Fälle, die vor verschiedenen Gerichten in den Nachbarländern entschieden werden. Wir können nicht abschätzen, wie viele finanzielle Verpflichtungen aus Vorkriegsschäden noch bestehen, da wir die Ergebnisse dieser Gerichtsverfahren nicht kennen. Besonders hervorzuheben ist, dass die Zinsen in diesen Fällen oft genauso hoch sind wie die Schäden selbst.

Die Bürger können die Qualität von Sarajevo Osiguranje selbst beeinflussen

- Ich danke unseren Versicherungsnehmern, die uns all die Jahre ihr Vertrauen geschenkt haben, insbesondere im letzten, ich kann sagen, schwierigsten Jahr für unser Unternehmen. Ich bitte sie, dies auch weiterhin zu tun, und wenn sie mit den Dienstleistungen von Sarajevo Osiguranje oder dem Verhalten unserer Mitarbeiter unzufrieden sind, können sie dies unter den auf unserer WEBSEITE angegebenen Kontakttelefonen melden – sagt Kulić.